Банковский сектор экономики обеспечивает перераспределение денежных ресурсов между участниками хозяйственной деятельности через кредитование и расчеты.
Что такое банковская система
Банковская система – это банки и другие кредитные организации, выполняющие широкий спектр функций: от выпуска денег и регулирования их обращения до приема вкладов, выдачи кредитов и проведения расчетов. По сути, это «кровеносная система» экономики – она обеспечивает движение денег между государством, бизнесом и гражданами.
Выделяют два основных вида банковских систем:
Двухуровневая банковская система – модель, характерная для стран с рыночной экономикой, в том числе России. Включает центральный и коммерческие банки.
Одноуровневая (монобанковская) система – все кредитные организации находятся на одном уровне и выполняют универсальные функции.
Уровни банковской системы России и функции ее элементов
Элементы банковской системы России – Банк России (Центральный банк, ЦБ), коммерческие банки, небанковские кредитные организации – распределены по двухуровневому принципу.
Уровни российской банковской системы:
- Банк России. Это единственная организация в стране, обладающая правом денежной эмиссии. Правовой статус рубля закреплен в Конституции и законе о ЦБ. Управляет Центробанком совет директоров из 15 человек (14 членов плюс председатель). С 2013 года регулятор возглавляет Эльвира Набиуллина.
- Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (НКО). На 1 апреля 2026 года в России было 305 действующих банков и 48 небанковских организаций.
Функции Центрального банка охватывают несколько ключевых направлений:
Банк России имеет статус «мегарегулятора»: он контролирует работу не только банков, но и других финансовых институтов (страховых компаний, брокеров и управляющих компаний, бюро кредитных историй, рейтинговых агентств, микрофинансовых организаций и т.д.).
- выпуск наличных рублей (денежная эмиссия), контроль денежной массы;
- определение ключевой ставки для управления инфляцией и доступностью кредитов (денежно-кредитная политика);
- лицензирование коммерческих банков и контроль;
- установление официальных курсов рубля;
- предоставление кредитов коммерческим кредитным организациям;
- создание и развитие Системы быстрых платежей (СБП), национальной платежной системы «Мир», платформы цифрового рубля;
- предотвращение кризисов и банкротств системообразующих организаций.
Банки в рамках двухуровневой системы работают как финансовые посредники: они аккумулируют временно свободные средства одних участников экономики и направляют их другим в виде кредитов.
Банк России формирует перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО)
Это закреплено в Указание Банка России от 13 апреля 2021 года №5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций».
В перечень системно значимых банков входит 12 кредитных организаций:
- Альфа-Банк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- ДОМ.РФ.
- Московский кредитный банк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
- Сбер.
- Совкомбанк.
- Т-Банк.
- ЮниКредит Банк.
